பிபிபி கடன் மன்னிப்பு தாமதங்களின் நல்லது, கெட்டது மற்றும் அசிங்கமானது

பிபிபி கடனுக்கு ஒப்புதல் கிடைத்தால், நீங்கள் வேகமான வேகத்தில் செல்ல வேண்டும் என்றால், மன்னிக்கப்பட்டதைப் பெறுவது நீங்கள் மெதுவான இயக்கத்தில் சிக்கியிருப்பதைப் போல உணரலாம்.

2011 ஆம் ஆண்டில் அவர் நிறுவிய ஆஸ்டின் சார்ந்த டிஜிட்டல் மார்க்கெட்டிங் நிறுவனமான மோட்டோசாவில் நிர்வாக பங்குதாரரான ஆண்ட்ரூ காவோவுக்கு இதுதான். காவோ காசோலை பாதுகாப்பு திட்டத்தில் தட்டினார் - தொற்றுநோய் மூலம் சிறு வணிகங்களை கட்டுப்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்ட 521 பில்லியன் டாலர் மன்னிக்கக்கூடிய கடன் திட்டம் - மே மாதத்தில், அவரது வாடிக்கையாளர்களில் சிலர் தங்கள் வணிகத்தை இழுக்கத் தொடங்கினர். அவர் உள்ளூர் கடன் வழங்குநரான ஹொரைசன் வங்கி மூலம் விண்ணப்பித்தார் பிபிபியின் முதல் தவணை தனது நிறுவனத்தின் சொந்த வங்கியான பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவுடன் நிதியளித்தல்.

'இது மிகவும் மோசமான அனுபவம், துரதிர்ஷ்டவசமாக இது இப்படியே நடக்க வேண்டியிருந்தது' என்று அந்த அனுபவத்தை லேசாக எடுத்துக் கொள்ளாத காவ் கூறுகிறார். 'நாங்கள் கடந்த இரண்டு மாதங்களாக போஃபாவிலிருந்து ஹொரைஸனுக்கு பணத்தை மாற்றி வருகிறோம்,' என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார்.

கடன் மன்னிப்புக்காக தாக்கல் செய்வது கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதை விட மிகவும் எளிதானது என்று அவர் குறிப்பிடுகிறார், ஆனால் அவர் தனது நிறுவனத்தின், 500 72,500 கடன் மன்னிக்கப்படுமா என்பது குறித்த முடிவில் காத்திருக்கிறார் - தாக்கல் செய்த கிட்டத்தட்ட ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகு. அவர் தனியாக இல்லை.

செப்டம்பர் 24 நிலவரப்படி, யு.எஸ். சிறு வணிக நிர்வாகம் 96,000 க்கும் மேற்பட்ட கடன் மன்னிப்பு விண்ணப்பங்களைப் பெற்றுள்ளது, எஸ்.பி.ஏ.யின் தலைமைத் தலைவரும், மூலதன அணுகலுக்கான இணை நிர்வாகியுமான வில்லியம் மேங்கரின் சாட்சியத்தின்படி. இது மொத்த கடன்களில் சுமார் 2 சதவீதம் மட்டுமே. ஒரு மன்ற துணைக்குழு கூட்டத்திற்கு முன்பு பேசிய மேங்கர், இதுவரை எந்தவொரு விண்ணப்பமும் நிராகரிக்கப்படவில்லை என்றாலும், எதுவும் முழுமையாக அங்கீகரிக்கப்படவில்லை. SBA மிக சமீபத்திய புதுப்பிப்பை வழங்கவில்லை.

தாமதங்கள், தாமதங்கள்

எஸ்பிஏ தனது ஆன்லைன் மன்னிப்பு போர்ட்டலை ஆகஸ்ட் 10 ஆம் தேதி துவக்கியபோது, ​​காவோ விண்ணப்பித்த அதே நாளில், மறுஆய்வு செயல்முறை நேரத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது, கடன் வழங்குபவருக்கு ஏஜென்சி எதையும் அனுப்புவதற்கு 90 நாட்களுக்கு முன்பே ஆகும். கடன் கொடுத்தவர், கடன் வாங்குபவரின் சார்பாக மன்னிப்பு விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்ய, எஸ்.பி.ஏ.க்கு எதையும் சமர்ப்பிக்க 60 நாட்களுக்கு முன்பே உள்ளது.

கடன் வாங்கியவர்கள் எந்த நேரத்திலும் மன்னிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் - அவர்களின் பிபிபி கடனின் மூடப்பட்ட காலம் முடிவதற்கு முன்பே. இருப்பினும், மூடப்பட்ட காலம் முடிந்த 10 மாதங்கள் வரை அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல் செலுத்தப்படாது. தற்போது, ​​ஊதிய செலவுகள் மற்றும் நன்மைகள் செலவுகள் போன்ற அனுமதிக்கக்கூடிய செலவுகள் மட்டுமே மன்னிக்கப்படலாம். 24 வார காலத்திற்குள் செலவிடப்பட்ட நிதிகள் மட்டுமே மன்னிப்புக்கு தகுதியானவை. ஆரம்பகால பிபிபி விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் பிபிபி நிதியை செலவழிக்க எட்டு வாரங்கள் மட்டுமே இருக்கக்கூடும், ஏனெனில் காசோலை பாதுகாப்பு திட்டத்தின் வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை சட்டம் புதிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மூடப்பட்ட காலத்தை நீட்டித்தது. அடமான வட்டி மற்றும் சில பயன்பாடுகள் போன்ற தகுதியற்ற ஊதிய செலவுகள் மொத்த மன்னிப்பு தொகையில் 40 சதவீதத்தை தாண்டக்கூடாது.

நிரல் எவ்வாறு செயல்பட வேண்டும் என்று கருதப்படுகிறது. நடைமுறையில், சில கடன் வழங்குநர்கள் பிபிபி மன்னிப்பு விண்ணப்பங்களைப் பெற கூட தயாராக இல்லை என்று டென்வர் சார்ந்த நிதி மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கான கணக்கியல் அவுட்சோர்சிங் நிறுவனமான சி.எஃப்.ஓஷேரின் நிறுவனர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி எல்.ஜே.சுசுகி கூறுகிறார். பயன்பாட்டின் மூலம் நசுக்கப்படுவதைத் தவிர்ப்பதற்காக கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் நேரத்தை அமைத்துக்கொள்வார்கள் என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார், ஏனெனில் அவர்கள் திட்டத்தின் ஆரம்ப தொடக்கத்தில் இருந்தனர். 'அனைத்து ஐடி பிழைகள் செயல்படுவதை அவர்கள் உறுதிப்படுத்த விரும்புகிறார்கள்,' என்று அவர் கூறினார். 150,000 டாலருக்கும் குறைவான கடன்களை தானாக மன்னிக்க அனுமதிக்கும் ஒருவித போர்வை மன்னிப்பு மசோதாவை காங்கிரஸ் நிறைவேற்றும் என்ற நம்பிக்கையும் உள்ளது, ஆனால் தூண்டுதல் பேச்சுக்கள் ஸ்தம்பித்துள்ளன.

அக்டோபர் 5 ஆம் தேதி நிலவரப்படி, பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவின் ஆன்லைன் பிபிபி மன்னிப்பு போர்டல் இன்னும் இயலாது. போஃபாவின் ஆன்லைன் பிபிபி போர்ட்டல் வழியாக பல முறை மன்னிப்பு கோர முயன்ற ஒரு தொழில்முனைவோரான காலோவே குக், ஒவ்வொரு முயற்சியிலும் தான் பிழை செய்தியைப் பெற்றிருப்பதாகக் கூறுகிறார். மார்ச் மாதத்தில் தொடங்கப்பட்ட மாசசூசெட்ஸின் நார்தாம்ப்டனில் உள்ள உணவு சப்ளிமெண்ட்ஸ் சோதனை நிறுவனமான இல்லுமினேட் லேப்ஸின் தலைவரும் நிறுவனருமான குக் ஆவார். 'இது என் தலையில் தொங்கிக்கொண்டிருக்கிறது' என்று குக் தனது 4 2,426 பிபிபி கடனைக் குறிப்பிடுகிறார். கட்டணம் குறைந்து வருவதற்கான 10 மாத கால தடைக்கு முன்னர் தனது கடனை மன்னிக்க முடியாவிட்டால், வட்டி கட்டணத்துடன் சிக்கிக்கொள்வது குறித்து அவர் கவலை தெரிவித்தார். 'நான் நிதி விஷயங்களில் மிகவும் முதலிடத்தில் இருக்கிறேன் ... இந்த செயல்முறையை நான் செய்ய விரும்புகிறேன்.'

பாங்க் ஆப் அமெரிக்காவின் மன்னிப்பு போர்ட்டலின் நிலை குறித்து கேட்டபோது, ​​ஒரு செய்தித் தொடர்பாளர் திணறினார். வங்கி 'வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புகொண்டு அவர்களை மன்னிக்கும் பணியில் ஈடுபடுத்துகிறது' என்று அவர் குறிப்பிட்டார். பூர்த்தி செய்யப்பட்ட மன்னிப்பு விண்ணப்பங்களை எஸ்.பி.ஏ.க்கு போஃபா அனுப்பத் தொடங்கியுள்ளது என்று அவர் கூறினார்.

இடைநீக்கம் செய்யப்பட்ட அனிமேஷன்

எஸ்.பி.ஏ மற்றும் கடன் வழங்குநர்களின் தரப்பில் நீங்கள் எச்சரிக்கையுடன் புரிந்து கொள்ள முடியும் - பிபிபி வெளியீடு உண்மையில் அவசரமானது, இதன் விளைவாக, குழப்பமான - மன்னிப்பு தாமதங்களால் எழும் சிக்கல்கள் எண்ணற்றவை.

முக்கியமாக, இது நிறுவனங்களுக்கு மற்றொரு நிலை நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்துகிறது. முழு மன்னிப்பைப் பெற, வணிகங்கள் மூடப்பட்ட காலத்திலும் மன்னிக்கும் நேரத்திலும் தங்கள் எண்ணிக்கையை பராமரிக்க வேண்டும். அந்த செயல்முறை தாமதமாகிவிட்டால், அது வணிகங்களை ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத நிலையில் வைக்கும் என்று கிளீவ்லேண்டை தலைமையிடமாகக் கொண்ட ஒரு தேசிய கணக்கியல் மற்றும் ஆலோசனை நிறுவனமான சிபிஇசட் நிறுவனத்தின் முன்னாள் வங்கியாளரும் தற்போதைய இயக்குநருமான ஜேக் மெக்டொனால்ட் கூறுகிறார்.

'நாங்கள் அதைப் பற்றி வணிகங்களுடன் பேசுகிறோம்,' என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார். 'அவர்கள் சொல்கிறார்கள்,' பார், நான் பிபிபி நிதியைக் குறைத்துவிட்டேன்; நான் ஊழியர்களின் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். '' அடிப்படையில், குறைந்த வருமானம் இல்லாத சூழலில் - மற்றும் கூடுதல் பொருளாதார நிவாரணம் இல்லாமல் - வணிகங்கள் மக்களை ஊழியர்களாக வைத்திருப்பது கடினம். விரைவில், அவர் கூறுகிறார், அவர்கள் மக்களை விடுவிக்க வேண்டும் - மன்னிப்புக்கான பதிலுடன் அல்லது இல்லாமல்.

ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், மக்களை மீண்டும் கொண்டுவருவதற்கு நிறுவனங்கள் ஆண்டு இறுதி வரை உள்ளன - அவர்கள் முன்னாள் ஊழியர்களை மீண்டும் பணியமர்த்தலாம் அல்லது இதேபோன்ற தகுதி வாய்ந்த தொழிலாளர்களை வேலைக்கு அமர்த்தலாம் - இன்னும் மன்னிப்புக்கு தகுதி பெறுகிறார்கள். ஆனால் அது இன்னும் ஒரு பிணைப்பில் வைக்கிறது, மெக்டொனால்ட் கூறுகிறார். 'இது கூடுதல் நிர்வாகப் பணிகளையும் அதனுடன் தொடர்புடைய செலவுகளையும் உருவாக்குகிறது.'

ஆரோன் கார்பெண்டர் யூடியூபரின் வயது எவ்வளவு

இது சாத்தியமான வரி தலைவலியை உருவாக்குகிறது என்று நியூ ஜெர்சி, நியூயார்க் மற்றும் பென்சில்வேனியாவில் உள்ள நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்யும் பிராந்திய சட்ட நிறுவனமான நோரிஸ் மெக்லாலின் வணிக சட்டக் குழுவின் இணைத் தலைவர் கிரஹாம் சிம்மன்ஸ் கூறுகிறார். தொடக்கக்காரர்களுக்கு, வட்டி கட்டணம் - மற்றும் வரி வாரியாக அவற்றை எவ்வாறு நடத்துவது - மன்னிப்பு தாமதமாகிவிட்டால் வைல்டு கார்டின் ஒன்றாக மாறும் என்று அவர் குறிப்பிடுகிறார். வட்டி கட்டணம் - பிபிபி கடன்களின் மன்னிக்கப்படாத பகுதியில் 1 சதவிகிதம் கடிகாரம் - மற்றும் கொடுப்பனவுகள் ஒரு வருடம் வரை ஒத்திவைக்கப்படலாம், வட்டி கட்டணங்கள் முதல் நாளில் வரத் தொடங்குகின்றன. எனவே, உங்கள் கடன் முழுமையாக மன்னிக்கப்படும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்த்தாலும், நீங்கள் வழக்கமான கடனைப் போலவே வட்டி கட்டணங்களையும் குவித்து வருகிறீர்கள். 10 மாதங்களுக்குப் பிறகு, சில வணிகங்கள் கடனுக்கான வட்டி மற்றும் அசல் கொடுப்பனவுகளைத் தொடங்க வேண்டும், அது இறுதியில் மன்னிக்கப்படும்.

வணிக உரிமையாளர்களை ஒரு கடனுக்கான வட்டி செலவினக் குறைப்புகளைக் கோருவதற்கான ஒற்றைப்படை பிரதேசத்திற்குள் கொண்டுவருவதாக சிம்மன்ஸ் கூறுகிறார், அது இறுதியில் மன்னிக்கப்படும். வட்டி கட்டணம் கடன்களின் மன்னிக்கப்பட்ட பகுதி கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அனுப்பப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இக்கட்டான நிலையை எவ்வாறு நடத்துவது என்பது குறித்து எஸ்.பி.ஏ அல்லது ஐ.ஆர்.எஸ்ஸிலிருந்து இதுவரை எந்த வழிகாட்டலும் இல்லை - அது எல்லாவற்றையும் இருண்டதாக ஆக்குகிறது என்று அவர் குறிப்பிடுகிறார்.

அப்படியிருந்தும், மன்னிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கக் காத்திருப்பது அவ்வளவு மோசமான யோசனையாக இருக்காது என்று சுசுகி கூறுகிறார். '2020 ஆம் ஆண்டில் எனது வாடிக்கையாளர்களின் கடனை மன்னிக்க வேண்டாம் என்று நான் வேண்டுமென்றே அறிவுறுத்துகிறேன்.' காரணங்கள் பிபிபி செலவு விலக்குடன் தொடர்புடையது. ஒரு வணிக உரிமையாளர் பொதுவாக பணியாளர் ஊதிய செலவை செலவிடக்கூடும், ஐஆர்எஸ் குறிப்பிட்டது, அந்த நிதிகள் மன்னிக்கப்பட்ட பிபிபி கடன்களால் செலுத்தப்பட்டால், செலவுகள் இனி கழிக்கப்படாது. இது இரட்டை நீராடலாக பார்க்கப்படும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் மன்னிப்புச் செயலை 2021 வரை தாமதப்படுத்தினால், இந்த ஆண்டு பிபிபி கடன்களால் மன்னிக்கப்படும் என்று செலுத்தப்படும் செலவுகளின் விலையை நீங்கள் கழிக்க முடியும், இதன் மூலம் உங்கள் பொறுப்பைக் குறைக்கிறது மற்றும் உங்கள் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்த வேண்டும் 2020, உங்களுக்கு இது மிகவும் தேவைப்படும்போது. 'ஒரு வணிக உரிமையாளராக, உங்கள் வணிகத்தில் அந்த பணத்தை வைத்திருப்பதற்கான கூடுதல் ஆண்டு மதிப்பைப் பெறுவீர்கள்' என்று அவர் கூறுகிறார்.